Почему вам не одобряют лизинг?

С 1 октября 2024 г. все лизинговые компании обязаны передавать отчётность в Бюро кредитных историй (БКИ). Состав и порядок передачи сведений в бюро кредитных историй определяется согласно Положению Банка России от 11.05.2021 №758-П. Согласно Положению ЛК обязаны:

• присваивать уникальный идентификатор (далее — УИД) договору (сделке) по правилам, установленным в приложении 2 к Положению;
• формировать сведения, включая дополнительную информацию, предусмотренные статьей 4 Федерального закона «О кредитных историях, в соответствии с Техническими требованиями к формированию показателей кредитной информации.

Передаваемые сведения включают:

—Идентификатор сделки (Указывается УИД сделки и Номер сделки);

-Общие сведения о сделке (Указываются дата совершения сделки (дата договора), плановая дата прекращения обязательств;

-Сумма и валюта обязательства (Для договора лизинга указывается сумма лизинговых платежей. Для договора поручительства указывается размер ответственности поручителя);

-Сведения об условиях платежей (По ЛП указываются сведения о сумме и дате ближайшего следующего платежа по графику платежей. По поручителю до наступления ответственности передаются нулевые суммы платежа, даты не передаются, после наступления ответственности-аналогично ЛП);

—Сведения о передаче финансирования субъекту или о возникновении обеспечения исполнения обязательства (Для ЛП указывается дата подписания АПП предмета лизинга (первой и каждой последующей партии ПЛ), для поручителя – дата договора поручительства);

-Сведения о задолженности (Для ЛП отражается сумма показателей блоков со сведениями о срочной и просроченной задолженности. Для поручителя до даты наступления ответственности блок не заполняется за исключением показателя «Признак наличия задолженности» = «0»);

-Сведения о просроченной задолженности;

-Величина среднемесячного платежа по договору займа (кредита) и дата ее расчета (Приложение 1 к Положению относится к договору займа (кредита). Блок не формируется).

И некоторые другие сведения, в том числе: обращение клиента за финансированием, решение Лизингодателя по заявке клиента.

Срок подачи этих сведений – 3 рабочих дня.

Что всё это означает для клиентов, которые имеют действующие договоры лизинга или решили подать новую заявку?

С 1 октября 2024 года каждая лизинговая компания получает и передает в БКИ следующие данные:

1. Полные реквизиты клиента — юридического лица или персональные данные клиента — физического лица, в том числе ИП.
2. Сведения о правопреемстве, процедурах реорганизации.
3. Внесудебные банкротства по физическим лицам
4. Информация об обращении (заявке) потенциального лизингополучателя к лизинговой компании в целях заключения договора лизинга, в том числе об одобрении или отказе по такому обращению
5. Информация о договоре лизинга, а также договоре поручительства по лизингу: 
   • Заключение договора лизинга, включая сведения о предметах лизинга.
   • Заключение договора поручительства по лизингу
   • Изменение юридических сведений клиента или лизинговой компании.
   • Изменение условий договора.
   • Выплата лизинговых платежей по договору и задолженности, в том числе и просроченные задолженности.
   • Наступление ответственности поручителя по внесению платежей
   • Завершение договора лизинга, договора поручительства по лизингу.
   • Сведения о судебных спорах.
   • Переход обязательств к третьему лицу.
   • Изменение сведений о лизинговой компании.

Значит, если у вас есть действующий договор лизинга, то с 1 октября 2024 года Лизингодатель передает в БКИ всю указанную выше информацию по договору. Основное значение имеют конечно же количество договоров, сумма обязательств, платежная дисциплина и решения по заявкам. Но есть нюанс.

Согласно разъяснениям Банка России если договор лизинга, договор поручительства по лизинговым обязательствам, заключен до 01.01.2024 и продолжает действовать на указанную дату, то источник должен передать сведения о таком договоре в бюро кредитных историй (о лизинговых обязательствах, прекратившихся до 01.01.2024, лизинговая компания передавать сведения не обязана). При первой передаче данных в бюро источник должен будет передать все актуальные значения показателей кредитной информации. Историю изменений, произошедших в кредитной истории до 01.01.2024, источник передавать не обязан.

Таким образом, вся ваша платежная дисциплина по договорам лизинга до 01.01.24 года в БКИ может не отразится. А с 1 октября передаются все сведения о лизинге с начала 2024 г.

Итак, вы подали заявку в лизинговую компанию и вам отказали в одобрении?

Пройдя через много этапов лизинговой сделки и уже планируя, как будете использовать желаемый предмет лизинга, вы получили отказ. В течении 3-х дней лизинговая компания подаст эти сведения в БКИ и там они останутся навсегда. Отказ вас не устраивает, вы подаете заявку в другую ЛК. При рассмотрении заявки в следующей ЛК сведения о предыдущем отказе уже будут БКИ, что сильно увеличивает шансы отказа во второй, т.к. специалисты ЛК проводят оценку клиента и по данным БКИ. А дальше и в третьей ЛК, четвертой и т.д.

Что можно сделать?

Все просто: подать заявку в ту лизинговую компанию, в которой вам точно одобрят. Если у вас есть четкое понимание процесса и время заниматься одобрением – делайте так и успех гарантирован. Но сделать это самостоятельно трудно, т.к. у всех ЛК свои критерии оценки рисков, требования к клиентам, условия финансирования и набор документов. Каждый случай необходимо рассматривать индивидуально и универсального решения нет. С большой выручкой, хорошей платежной дисциплиной и заявкой на одни автомобиль еще куда не шло, задача посильная примерно всем. А вот если вы знаете, что:

-вам нужно больше 1 единицы транспорта,

-хотите взять автомобиль с пробегом,

-нужен аванс меньше 10%,

-картина в бизнесе нестандартная и некоторые моменты требуется отдельно подсветить,

Тогда самый оптимальный вариант на наш взгляд — это обратиться к лизинговому брокеру, к нам. Мы отлично знаем все требования Лизингодателей, вместе с вами составим карту реализации сделки, подготовим и отправим заявку, добьемся одобрения и выдачи нужного вам автотранспорта, оборудования или недвижимости. Подробно о преимуществах лизингового брокера для клиента мы писали ранее в этой Статье

Авторы: Михаил Шиленко, Андрей Шестов.